Är en indexfond alltid det bästa valet?

För ett långsiktigt, brett och passivt sparande är en billig, global indexfond ett vetenskapligt grundat och utmärkt val som är svårt att slå. Men allt beror såklart på ditt mål. Om du sparar på väldigt kort sikt (t.ex. till en kontantinsats nästa år) är aktiemarknaden generellt för riskfylld, och då är ett sparkonto ett bättre alternativ. En indexfond är alltså ett fantastiskt verktyg för ett specifikt syfte: att få dina pengar att växa på sikt med marknaden.

Hur mycket pengar behöver jag för att börja spara i indexfonder?

Du behöver inte alls mycket. Hos de flesta banker och plattformar kan du börja månadsspara med 100 kronor, ibland ännu mindre. Det viktigaste för att lyckas med ett långsiktigt sparande är inte hur mycket du börjar med, utan att du börjar och att du försöker vara regelbunden. En liten summa varje månad kan växa sig stor över tid.

Vad är skillnaden på en indexfond och en ETF (börshandlad fond)?

Den största praktiska skillnaden är hur de handlas. En vanlig indexfond kan du köpa och sälja en gång per dag, till ett pris som fastställs efter att börsen har stängt. En ETF (Exchange Traded Fund, eller börshandlad fond) handlas däremot som en vanlig aktie, vilket betyder att du kan köpa och sälja den när som helst under börsens öppettider och priset förändras i realtid. För en långsiktig sparare som månadssparar är denna skillnad ofta av mindre betydelse. Båda kan vara utmärkta, billiga sätt att följa ett index.

Ska jag spara i indexfonder på ett ISK eller i en traditionell aktie- och fonddepå?

För de allra flesta i Sverige är ett Investeringssparkonto (ISK) det enklaste och mest fördelaktiga alternativet. Med ett ISK betalar du en årlig schablonskatt på det totala värdet, oavsett om du gör vinst eller förlust. Du slipper också deklarera varje enskild försäljning. En traditionell depå kan i teorin vara bättre om du förväntar dig en mycket låg eller negativ avkastning under en längre tid, men för ett långsiktigt sparande i aktiefonder är ISK nästan alltid att föredra.

Ja, Lysa finns tillgängligt både som app och som webbtjänst. Som privatkund kan du ladda ner appen från App Store eller Google Play Store . Om du hellre vill använda vår webbtjänst kan du enkelt logga in via hemsidan och även skapa ett bokmärke för denna till din mobils hemskärm.

Vilka kontotyper kan jag spara i med Lysa?

Som privatkund investerar du alltid på ett eller flera ISK-konton. Du kan även spara till buffert och mer kortsiktiga sparmål med Sparkonto Auto, vilket är ett sparkonto med ränta och insättningsgaranti.

Är det säkert att spara med Lysa?

Lysa står under Finansinspektionens tillsyn och har tillstånd att utöva diskretionär portföljförvaltning, bedriva fondverksamhet och försäkringsrörelse. Att vi har tillstånd hos Finansinspektionen innebär att vi måste uppfylla höga krav gällande skydd av kunders pengar och finansiella instrument. Du kan läsa mer om säkerhet här .

Är Lysa en fondrobot?

Kärt barn har många namn. Vissa kallar Lysa för en fondrobot, andra säger spartjänst. Vi brukar summera det som att Lysa är en enkel och automatisk investeringstjänst som ger dig ett bra, brett och billigt sparande - baserat på Nobelprisvinnande forskning.

Att börja spara med Lysa är enkelt. Allt börjar med att du får svara på några frågor om dig, din ekonomi och vad du vill spara till. Baserat på dina svar tar vi fram ett investeringsförslag för en fondportfölj med rätt risknivå, anpassat för just ditt sparmål. När du sedan sätter in pengar på ditt Lysakonto så investerar vi dem helt automatiskt enligt kontots målfördelning. Här kan du läsa mer om hur Lysa fungerar.

Kan jag spara hållbart med Lysa?

Ja, du kan välja mellan att investera så brett som möjligt eller med fokus på hållbarhet. Det breda fokuserar på att maximera exponeringen mot den globala marknaden medan det hållbara exkluderar vissa typer av branscher och består av indexfonder vilka följer Paris-Aligned Benchmark med målet att minska koldioxidutsläpp. Läs mer om våra investeringsfokus .

Vår automatiserade spartjänst är en av marknadens mest prisvärda, med en total avgift för dig som privatkund om ca 0,4 % per år. Du kan läsa mer om våra avgifter .

indexfonder och vikten av diversifiering.webp

Bildtext: indexfonder

8 min läsning

Guide till indexfonder – vad du behöver veta

Q: Vad är en indexfond?

Enkelt förklarat är en indexfond en fond som automatiskt följer ett visst börsindex, till exempel Stockholmsbörsen. Istället för att en förvaltare aktivt försöker välja ut enskilda vinnaraktier, köper fonden en liten bit av alla bolag som ingår i indexet. Målet är att ge dig som sparare marknadens genomsnittliga avkastning till en så låg kostnad som möjligt.

Har du hört talas om indexfonder? Kanske har en vän nämnt det, eller så har du sett det dyka upp när du läser om sparande och investeringar. Det är inte så konstigt – indexfonder har blivit ett oerhört populärt och klokt sätt att bygga en förmögenhet på sikt. Men vad är det egentligen, varför fungerar det så bra och är det något för dig? Låt oss reda ut det tillsammans. I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta för att känna dig trygg med vad en indexfond är, helt utan krångliga termer.

Vad är en indexfond?

En indexfond är en typ av fond som har en enkel och passiv strategi: den följer automatiskt ett visst börsindex.

Tänk dig ett börsindex, som till exempel Stockholmsbörsens breda index (OMXSBI), som en stor varukorg som innehåller en liten bit av alla bolag på den marknaden. Istället för att en förvaltare aktivt ska försöka gissa vilken enskild aktie som kommer gå bäst, köper en indexfond hela varukorgen. Fonden ser helt enkelt till att spegla indexets sammansättning och utveckling så nära som möjligt.

Det är som att köpa en liten bit av hela höstacken, istället för att lägga all din tid och energi på att leta efter den där enda nålen som kanske (eller kanske inte) är bäst. Du blir ägare till en liten del av väldigt många olika bolag, vilket sprider dina risker effektivt.

Varför har indexfonder blivit så populära?

Att allt fler sparare, från nybörjare till proffs, väljer indexfonder beror inte på en tillfällig trend. Det vilar på två tunga och forskningsbaserade anledningar.

1. De har väldigt låga avgifter

Detta är kanske den viktigaste anledningen. Eftersom en indexfond bara passivt följer ett färdigt recept (sitt index) krävs ingen dyr analys eller ett stort team av experter som aktivt försöker välja vinnaraktier. Det gör att kostnaderna, alltså fondens avgift, kan hållas exceptionellt låga.

Varför är det så viktigt? Tänk dig att du sparar 2 000 kr i månaden i 30 år.

Med en aktiv fond med en avgift på 1,7 % har du betalat cirka 340 000 kr i avgifter.
Med en bred indexfond med en avgift på 0,2 % har du betalat cirka 45 000 kr i avgifter.

Skillnaden, nästan 300 000 kr, är pengar som istället har fått stanna kvar och växa hos dig. En låg avgift är den enskilt säkraste vägen till en bättre avkastning på sikt.

2. Få experter lyckas slå index över tid

Det låter kanske kontraintuitivt, men data visar det tydligt. Rapporter som den välkända SPIVA-rapporten visar år efter år att en stor majoritet (ofta 80–90 %) av alla aktivt förvaltade fonder misslyckas med att slå sitt jämförelseindex när man tittar på en period om 5–10 år.

De betalda experterna, trots sina analyser och strategier, lyckas alltså sällan leverera ett bättre resultat än marknadens genomsnitt – särskilt inte efter att deras höga avgifter är borträknade. Genom att investera i en bred indexfond ser du till att du får marknadens genomsnittliga avkastning, vilket alltså är ett bättre resultat än vad de flesta proffs lyckas med.

Vad är skillnaden mellan en indexfond och en aktivt förvaltad fond?

Här blir det tydligt varför filosofierna skiljer sig så mycket. Låt oss återvända till tågliknelsen:

En indexfond är som att köpa en biljett som låter dig åka med hela tåget. Du följer med på hela resan, i samma hastighet som tåget självt. Du får en trygg och förutsägbar resa som tar dig dit den samlade marknaden är på väg.
En aktivt förvaltad fond är som att anlita en expert som lovar att hela tiden flytta dig till den tågvagn de tror kommer att gå snabbast. Du betalar en hög avgift för denna tjänst. Ibland gissar de rätt och du får extra fart en kort stund. Men data visar att de oftare gissar fel, eller att kostnaden för att hoppa mellan vagnarna äter upp den lilla extra vinsten.

Du betalar alltså en hög avgift för löftet om en bättre resa, medan indexfonden ger dig en resa som bevisligen är svår att överträffa, till en bråkdel av kostnaden.

Vilka är nackdelarna eller riskerna med indexfonder?

Inget sparande är riskfritt och det är viktigt att vara ärlig med det. Även om indexfonder är ett smart val finns det risker du behöver känna till för att kunna sova gott om natten.

Den främsta risken är marknadsrisk. Eftersom en indexfond per definition speglar marknaden, kommer den oundvikligen att gå ner i värde när den breda marknaden backar. Går världens börser ner med 20 % under ett år, kommer en global indexfond att göra ungefär detsamma. Du kan inte undvika marknadens svängningar.

En annan risk är att välja ett för smalt index. Det finns indexfonder som bara följer en specifik bransch (t.ex. teknikbolag) eller ett enskilt land (t.ex. Turkiet). En sådan fond ger dig inte samma riskspridning. Om just den branschen eller det landet går dåligt, kommer ditt sparande att påverkas kraftigt.

Lösningen på dessa risker är densamma som för allt långsiktigt sparande:

En lång sparhorisont: Spara pengar som du kan avvara i minst 5–10 år.
Bred diversifiering: Välj en bred global indexfond som sprider dina pengar över tusentals bolag och flera kontinenter.

Hur väljer jag rätt indexfond för mitt sparande?

Utbudet kan kännas som en djungel, men om du håller dig till dessa tre enkla principer blir valet mycket lättare.

Välj lägsta möjliga avgift. Jämför fondernas totala årliga avgift. Sikta på en fond som kostar under 0,4 %, och gärna ännu lägre. Varje tiondels procent gör stor skillnad över tid.
Välj så brett som möjligt. För de allra flesta är en bred, global indexfond det absolut bästa valet som grund i sparandet. Den ger dig exponering mot tusentals bolag över hela världen och maximal riskspridning.
Kontrollera vad den följer. Se till att fonden följer ett känt, brett och väletablerat index, som till exempel MSCI World, MSCI ACWI eller liknande.

Indexfonder – en hörnsten i Lysas investeringsfilosofi

På Lysa tror vi inte på att leta efter nålar i höstackar eller att betala dyrt för gissningar. Vi tror på forskning, data och sunt förnuft. Därför bygger hela vår investeringsstrategi på just den här kunskapen.

Vi har gjort det enkelt för dig att spara på det sätt som forskningen säger är klokast. Vi väljer ut och kombinerar automatiskt ett stort antal av världens bredaste och billigaste indexfonder och indexnära fonder. På så sätt får du en portfölj med optimal riskspridning, anpassad för dig och dina mål, till en av marknadens absolut lägsta avgifter.

Få rätt indexfonder och rätt risknivå

Sammanfattning: Fyra gyllene regler för indexfonder

Köp hela marknaden: Välj breda globala indexfonder för att sprida dina risker maximalt.
Jaga låga avgifter: En låg avgift är den säkraste faktorn för att få en bättre avkastning på sikt.
Tänk långsiktigt: Börsen kommer att svänga. Ha is i magen och spara pengar du kan avvara under många år.
Gör det enkelt: Ett smart sparande behöver inte vara komplicerat. Oftast är det enklaste och "tråkigaste" alternativet det allra bästa.

Investeringar i värdepapper och fonder innebär alltid en risk. En investering kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka det investerade kapitalet.

Skribent: Noak Garberg