De viktigaste tipsen för en bra pension – så tar du kontroll

Under mina år som rådgivare fick jag ofta frågan “Om jag ska göra en enda sak för att maximera min pension, vad ska jag göra då?” Jag har funderat mycket på denna och om det finns en enskild åtgärd som är så mycket viktigare än alla andra, och det finns absolut ett par kandidater. Det allra första steget är att verkligen förstå var du står idag. Det är en av de absolut viktigaste insikterna för att du ska kunna påverka din pension framåt.

1. Börja med en tydlig överblick

Det allra första steget är att verkligen förstå var du står idag. Det är en av de absolut viktigaste insikterna för att du ska kunna påverka din pension framåt. Att bara titta på det orange kuvertet räcker sällan för att förstå helheten. Genom att samla din allmänna pension, tjänstepension och eventuellt privat sparande får du en samlad bild av din framtida ekonomiska trygghet.

Tips:

✔ Logga in på minpension.se och titta på prognosen över hela din pension.

✔ Fundera på hur mycket pengar du tror att du kommer behöva när du är pensionär.

Denna överblick gör det också enklare att identifiera förbättringspotential — både i risknivå, avgifter och sparstrategi.

2. Förstå risk och avgifter – de påverkar mest

Hur pengarna är placerade och vad du betalar i avgifter påverkar din pension mer än du kanske tror.

Låga avgifter är viktigt

Ju högre avgifter du betalar desto mer urholkas ditt kapital, år efter år. Att pensionen placeras med låga avgifter får stor påverkan på den slutgiltiga avkastningen – och därigenom hur mycket som betalas ut varje månad.

Rätt risknivå

Att ha rätt risk i placeringarna är också avgörande.

Tänk dig själv om börsen går ner kraftigt tre månader innan det är dags att gå i pension och du har för stor andel aktier, eller åt andra hållet, att din pension investeras i en alldeles för defensiv portfölj med för mycket räntor vilket gör att den inte växer så den borde… Fel risknivå kan alltså få stora konsekvenser i det långa loppet.

Kort sagt handlar det om att ha en balanserad strategi utifrån din ålder och mål – med rätt fonder, rätt risknivå och låga avgifter.

3. Gör en plan för hur pensionen ska betalas ut

När du har koll på hur mycket du kan förvänta dig i pension, är nästa steg att fundera på hur du vill ta ut pengarna.

Vilka val du gör här kan påverka:

• Hur länge pengarna räcker

• Hur stor skatt du betalar

• Om du vill jobba samtidigt som du tar ut pension

Verktyg som minpension.se låter dig justera olika scenarier – till exempel om du vill gå i pension tidigare eller senare – och se hur det påverkar din månadsutbetalning. Om du inte blir nöjd med utfallen kan det vara läge att överväga ett privat pensionssparande.

4. Undvik vanliga fallgropar

Tyvärr har jag under min rådgivarkarriär träffat alldeles för många kunder med höga avgifter, fel risknivå och helt enkelt inte har tillräckligt med pengar för att få den pensionen de vill ha. Det här är tyvärr en vanlig företeelse eftersom de flesta inte är särskilt intresserade av pensioner och/eller tycker att det är svårt – och därför undviker att ta tag i det. Det handlar ofta om:

• Höga avgifter i fonder eller försäkringar

• Fel risknivå i förhållande till din tidshorisont

• Att du inte tar tag i det alls förrän sent

5. Vänta inte för länge

Att vänta med att se över pensionssparandet gör det både dyrare och krångligare att påverka i efterhand. Kom ihåg att det inte handlar om perfektion – utan att börja.

Det bästa tillfället att börja ta tag i sin pensionsplan var igår. Näst bästa är idag.

Att börja med små, medvetna steg – som att skaffa en överblick och se över avgifter och risk, ger dig en känsla av koll, större frihet och trygghet framåt.

Sammanfattning — Så får du en bättre pension

✔ Skaffa en helhetsbild av din pension

✔ Förstå hur avgifter och risk påverkar dig

✔ Skapa en uttagsplan som passar dina mål

✔ Undvik vanliga misstag

✔ Ta action snarare än att skjuta upp det

Med Lysa är det lätt att spara rätt

Väljer du att flytta in dina tjänstepensioner (fribrev) till Lysa kommer du få en enkel förvaltning som ser till att du alltid har rätt risknivå och till låga avgifter.

Och du kan enkelt justera din egen utbetalningsplan för efter önskat belopp eller antal år.

Det är lätt att komma igång oavsett om du börjar spara till din pension privat via ett ISK eller om du flyttar en vilande tjänstepension (fribrev) till Lysa.

Vår mission är att göra det lätt att spara rätt – och det gör vi genom att göra det otroligt svårt att spara fel.

Tack för att du har orkat läsa hela vägen hit

Om du har några frågor eller funderingar är du varmt välkommen att höra av dig. Du kan nå mig direkt på [email protected], skicka ett meddelande i inloggat läge, eller kontakta vår kundsupport på 010-551 32 30.

Vi finns här för att hjälpa dig!

Bästa hälsningar,

Mats Jarl, VD Lysa Life